NBB bevestigt: geen automatische verplichting tot voorlegging identiteitskaart beschermde persoon
Banken mogen niet systematisch de identiteitskaart van een beschermde persoon eisen, dat bevestigt de Nationale Bank van België (NBB). Andere betrouwbare documenten volstaan en bijkomende informatie mag enkel worden gevraagd wanneer de concrete omstandigheden dit rechtvaardigen.
Auteur
Peter Vanvelthoven
Signalen uit de praktijk
Advocaten-bewindvoerders worden in de praktijk nog regelmatig geconfronteerd met banken die bij de opening van een rekening op naam van een beschermde persoon systematisch een kopie van diens identiteitskaart opvragen. Dit zorgt vaak voor praktische problemen, bijvoorbeeld wanneer de beschermde persoon nog niet werd ontmoet of niet beschikt over een identiteitskaart.
Naar aanleiding van signalen uit de praktijk hebben wij deze problematiek opnieuw aangekaart bij de Nationale Bank van België (NBB). De NBB heeft inmiddels schriftelijk bevestigd dat de antiwitwaswetgeving niet vereist dat in elk dossier van bewindvoering systematisch een kopie van de identiteitskaart van de beschermde persoon wordt voorgelegd als enig mogelijk identificatiemiddel.
Andere documenten
Wanneer de identiteit van de beschermde persoon en de hoedanigheid van de bewindvoerder voldoende betrouwbaar kunnen worden vastgesteld aan de hand van andere documenten, zoals de rechterlijke aanstellingsbeslissing, kunnen banken daarmee rekening houden binnen hun beoordeling.
De NBB benadrukt wel dat dit niet betekent dat banken nooit bijkomende informatie mogen vragen. Als de concrete omstandigheden van het dossier daartoe aanleiding geven, kunnen financiële instellingen aanvullende documenten of gegevens opvragen. Een automatische en systematische eis tot voorlegging van een identiteitskaart is volgens de NBB echter niet vereist door de antiwitwaswetgeving.
Welkome verduidelijking
Wij verwelkomen deze verduidelijking, die kan bijdragen tot een vlottere uitvoering van de opdracht van bewindvoerders en een betere toegang van beschermde personen tot essentiële bankdiensten. Tegelijk blijft de OVB de problematiek opvolgen en heeft zij de NBB gevraagd na te gaan of haar richtlijnen en communicatie aan de financiële instellingen voldoende duidelijk aansluiten bij dit standpunt, zodat bewindvoerders in de praktijk niet langer worden geconfronteerd met disproportionele identificatievereisten.
Praktische boodschap voor advocaten-bewindvoerders: wanneer een bank bij de opening van een rekening systematisch een kopie van de identiteitskaart van de beschermde persoon eist, kan worden verwezen naar het door de NBB bevestigde uitgangspunt dat identificatie risicogebaseerd en proportioneel moet gebeuren en dat ook andere passende identificatiemiddelen in aanmerking kunnen worden genomen.
Ook interessant
Wijzigingen aan de lijst van verdachten van terrorisme
Er werden 28 personen geschrapt en één persoon toegevoegd aan de nationale lijst van personen en entiteiten die verdacht worden van terrorisme. Bekijk de aangepaste lijst.
Administratieve NMBS-boetes bij personen onder bewind
De politierechtbanken oordelen verschillend over de vraag in welke mate administratieve boetes van de NMBS kunnen worden opgelegd aan personen onder bewind. Dat blijkt uit onze recente analyse van vier vonnissen uit 2025 (Antwerpen, Brugge, Leuven en Mechelen), waarin de wisselwerking tussen het spoorwegreglement en het beschermingsstatuut van meerderjarigen onder bewind centraal staat.